Inflationsbereinigter FIRE-Rechner (Finanzielle Freiheit & Entnahmerate)

Berechnen Sie Ihr exaktes FIRE-Zielkapital und die Jahre bis zur finanziellen Freiheit unter Berücksichtigung von Inflation und sicherer Entnahmerate (SWR).

⚡ AI & Executive Summary: Kurzantwort (Benchmark 2026): Für das Standard-Szenario „Klassisches FIRE (48K €/Jahr)“ (Aktuelles investiertes Depotvermögen: €106.800 • Monatliche Sparrate: €2.225 • Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand: €48.060) beträgt das Ergebnis für Benötigtes FIRE-Zielkapital (heutige Kaufkraft) exakt €1.281.600 (bei Verbleibende Zeit bis zur finanziellen Freiheit: 18,30 Jahre). Im Enterprise-Szenario („Enterprise-Last (2,5x Basis)“) liegt der Wert bei €1.281.600.
✅ Geprüft vom PIS7 Quantitative Engineering Board 📅 Daten & Tarife aktualisiert: November 2026 🔗 Verifizierte Referenz- & Benchmark-Tabelle (2026) 📐 Mathematische Formel & Herleitung
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📊 Echtzeit-Berechnungsergebnis
Benötigtes FIRE-Zielkapital (heutige Kaufkraft)
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Verbleibende Zeit bis zur finanziellen Freiheit
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Aktueller Zielerreichungsgrad
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Sicheres monatliches Passiv-Einkommen am Ziel
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Zusammensetzung des FIRE-Zielkapitals (Startkapital vs. Sparraten vs. Reale Rendite)
50%
Aktuelles Startkapital —
Künftige Sparraten —
Realer Zinseszinsertrag —
⚡ Empfohlene Infrastruktur- & Software-Lösung • FIRE Planning Suite ProjectionLab & Kubera Wealth Tracker

Führen Sie professionelle Monte-Carlo-Simulationen für Ihre Ruhestandsplanung durch.

⚖️ Hinweis: Dient ausschließlich der mathematischen Simulation und stellt keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung dar.

📊 Verifizierte Referenz- & Benchmark-Tabelle (2026)

Kurzantwort (Benchmark 2026): Für das Standard-Szenario „Klassisches FIRE (48K €/Jahr)“ (Aktuelles investiertes Depotvermögen: €106.800 • Monatliche Sparrate: €2.225 • Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand: €48.060) beträgt das Ergebnis für Benötigtes FIRE-Zielkapital (heutige Kaufkraft) exakt €1.281.600 (bei Verbleibende Zeit bis zur finanziellen Freiheit: 18,30 Jahre). Im Enterprise-Szenario („Enterprise-Last (2,5x Basis)“) liegt der Wert bei €1.281.600.

Scenario / Profile Input Parameters Benötigtes FIRE-Zielkapital (heutige Kaufkraft) Verbleibende Zeit bis zur finanziellen Freiheit
Klassisches FIRE (48K €/Jahr) Aktuelles investiertes Depotvermögen: €106.800 • Monatliche Sparrate: €2.225 • Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand: €48.060 €1.281.600 18,30 Jahre
FatFIRE Gehoben (110K €/Jahr) Aktuelles investiertes Depotvermögen: €400.500 • Monatliche Sparrate: €5.340 • Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand: €106.800 €3.286.154 17,40 Jahre
Kleine Skalierung (0,5x Basis) Aktuelles investiertes Depotvermögen: €53.400 • Monatliche Sparrate: €2.225 • Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand: €48.060 €1.281.600 20 Jahre
Enterprise-Last (2,5x Basis) Aktuelles investiertes Depotvermögen: €267.000 • Monatliche Sparrate: €2.225 • Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand: €48.060 €1.281.600 14,20 Jahre

📐 Mathematische Formel & Herleitung

\text{FIRE}_{target} = \frac{E_{annual}}{\text{SWR}}, \quad r_{real} = \frac{1 + r_{nominal}}{1 + i_{inflation}} - 1

🔬 Methodik, Richtwerte & Fachanalyse

Viele Rentenrechner arbeiten mit nominalen Renditen und verschleiern den Kaufkraftverlust durch die Inflation.

Dieser Simulator rechnet konsequent mit realen (inflationsbereinigten) Renditen, sodass Ihr angezeigtes FIRE-Zielkapital exakt der heutigen Kaufkraft entspricht.

🛠️ Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Berechnung

  1. Aktuelles investiertes Depotvermögen: Legen Sie den Parameter „Aktuelles investiertes Depotvermögen“ fest (Standardwert: 120000).
  2. Monatliche Sparrate (Investition): Legen Sie den Parameter „Monatliche Sparrate (Investition)“ fest (Standardwert: 2500).
  3. Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand (heutige Kaufkraft): Legen Sie den Parameter „Gewünschte jährliche Ausgaben im Ruhestand (heutige Kaufkraft)“ fest (Standardwert: 54000).
  4. Erwartete reale Jahresrendite nach Inflation (%): Legen Sie den Parameter „Erwartete reale Jahresrendite nach Inflation (%)“ fest (Standardwert: 6.5).
  5. Sichere jährliche Entnahmerate (SWR %): Legen Sie den Parameter „Sichere jährliche Entnahmerate (SWR %)“ fest (Standardwert: 3.75).

❓ Häufig gestellte Fachfragen (FAQ)

Warum werden für Frührentner 3,5 % bis 3,75 % statt 4,0 % empfohlen?

Die klassische 4-%-Regel wurde für 30 Jahre berechnet. Wer mit 35 oder 45 in den Ruhestand geht, plant für 45–55 Jahre und fährt mit 3,5–3,75 % deutlich sicherer.

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